مشاور ربات در بورس اوراق بهادار
آیا برای مدیریت پول خود باید به یک ربات اعتماد کنید؟
پیش بینی ها برای رشد مشاوران روبو حداقل ضروری است که بلند پروازانه باشند. اما فقط مشاور ربات در بورس اوراق بهادار به این دلیل که این روند رو به رشد است ، به این معنی نیست که برای شما مناسب است. این بستگی به این دارد که چگونه دوست دارید به عنوان یک سرمایه گذار فعالیت کنید و اهداف شما چیست. بنابراین مشاور ربات در بورس اوراق بهادار ، بیایید نگاهی دقیق تر به این سرویس های خودکار بیندازیم.
مشاوران Robo چه کسانی هستند؟
برخی از محبوب ترین خدمات مشاوره روبو امروزه Wealthfront ، Betterment ، Personal Capital و FutureAdvisor هستند. اینها همه سیستم عامل مستقل هستند ، اگرچه شرکت مدیریت سرمایه گذاری بزرگ BlackRock FutureAdvisor را در سال 2015 خریداری کرد. چندین م institutionsسسه مالی آجر و ملات دیگر مشاوران روبو را برای تکمیل خدمات خود راه اندازی کرده اند. در میان آنها: چارلز شواب ، با سرویس Smart Portfolios خود ؛ ولز فارگو ، با سرمایه گذار بصری خود ؛ و Vanguard ، با خدمات مشاور شخصی خود.
Wealthfront حداقل 5000 دلار سرمایه گذاری دارد. اگر کل آن زیر 10،000 دلار باشد ، خدمات رایگان است. پس از 10000 دلار ، فقط هزینه 0.25٪ وجود دارد. Betterment کمی متفاوت عمل می کند ، بدون اینکه حداقل سرمایه گذاری لازم باشد و اگر کل سرمایه گذاری زیر 10،000 دلار باشد ، 0.35٪ کارمزد دارد. اگر سرمایه گذاری بین 10،000 تا 100،000 $ باشد ، 0.25٪ کارمزد وجود دارد. اگر سرمایه گذاری در شمال 100000 $ باشد ، هزینه 0.15٪ است.
ربات های متعلق به موسسه مالی ، اگر کمی بیشتر باشد ، هزینه های مشابهی دارند. آنها اغلب به مشتریان موجود تخفیف می دهند. نمونه کارهای هوشمند شواب هیچ هزینه ای دریافت نمی کند. از طریق وجوه مشاور ربات در بورس اوراق بهادار اختصاصی قابل معامله در بورس (ETF) و ETF شخص ثالث درآمد کسب می کند.
چرا مشاوران Robo محبوب هستند؟
دلیل عمده محبوبیت مشاوران روبو ارزان بودن است. به عنوان مثال ، 90٪ از 30،000 مشتری Wealthfront زیر 50 سال و 60٪ از این مشتریان زیر 35 سال هستند. این به هزاره ها اشاره دارد ، نسلی که هنوز در مراحل اولیه ثروت سازی هستند. اکثر هزاره ها قادر به پرداخت هزینه های یک مشاور مالی سنتی نیستند ، که معمولاً حداقل به شش رقم سرمایه گذاری نیاز دارد.
یکی دیگر از دلایل محبوبیت مشاوران روبو برداشت مالیات است که به طور خودکار تعهدات مالیاتی در معاملات سودآور شما را به حداقل می رساند و کاهش معاملات مالیاتی را در معاملات باخته خود به حداکثر می رساند. و از همه بهتر ، همه اینها توسط یک رایانه انجام می شود ، و به تلاش صفر شما نیاز دارد.
چه خطراتی با مشاور روبو وجود دارد؟
هزاره ها در طول زندگی خود از جمله بحران Dotcom Bubble و بحران مالی 2008 بدترین حالت را دیده اند. بسیاری از آنها خطرناک نیستند و نسبت به بازار سهام محتاط هستند. متأسفانه ، همان الگویی که به مشاور ربات در بورس اوراق بهادار ایجاد آخرین بحران کمک کرده است ، احتمالاً مشاور ربات در بورس اوراق بهادار دوباره در حال وقوع است ، زیرا بورس اوراق بهادار از اکتبر 2018 بیش از حد گرم می شود. فقط این بار ، این مشکل جهانی است. و به جای اینکه فقط شرکت های بزرگ بیش از حد تمدید شوند و در هنگام توقف رشد قادر به پرداخت بدهی های خود نباشند ، کل کشورها در این لیست قرار دارند.
آیا بازار خرس نزدیک می شود؟ حتی اگر در افق نباشد ، فقط مسئله زمان است. این مهم است که درک کنیم اگرچه مشاوران روبو می توانند نمونه کارها را مجدداً متعادل کنند ، اما این پرتفوی ها تقریباً 100٪ طول می کشد (به استثنای موقعیت های نقدی). ارائه بازدهی مثبت برای آن مشاوران روبو غیرممکن است. سرمایه گذاران به خوبی می توانند استهلاک مشاور ربات در بورس اوراق بهادار دارایی های خود را ببینند و باعث شوند محبوبیت مشاوران روبرو کم شود.
پرداخت یک مشاور مالی خوب ممکن است پولی باشد که در بازار خرس به خوبی خرج شده باشد. برخلاف یک ربات ، یک انسان می تواند به روندها نگاه کند ، با همه عناوین لحظه به لحظه همگام شود و آنها را به گونه ای منطقی کند که فقط ذهن انسان بتواند از آن استفاده کند. حداقل زمانی که یک مشاور مالی انسانی داشته باشید ، امکان پیمایش در بازار خرس وجود دارد. وقتی از مشاور روبو استفاده می کنید و بازارها به سمت جنوب می روند ، احتمالاً سرمایه گذاری های شما به سمت جنوب نیز پیش می رود.
خط پایین
صرف هزینه برای یک مشاور مالی سطح بالا که واقعاً اقتصاد و بازارها را درک می کند ، بهترین شرط شما در این زمینه است. اگر از مشاور روبو استفاده می کنید ، برای ادامه کار خود در یک بازار گاو شرط بندی می کنید ، که غیرواقعی است. با این حال ، اگر جوان هستید و مایلید برای پس انداز بازنشستگی پس از دهه ها منتظر بمانید ، یک مشاور روبو می تواند یک راه حل مناسب باشد.
در زمان نوشتن این مقاله ، دان مسکوویتز هیچ موقعیتی در چارلز شواب نداشت.
